רבים מאיתנו, בין אם אנחנו עצמאים ובין אם אנחנו שכירים, חוסכים כל החיים אחוז מסוים מן השכר למכשירים פיננסיים שונים. המטרה של אותם מכשירים פיננסיים היא כאמור לשרת אותנו בעת הצורך בין אם זה בעת היציאה לפנסיה ובין אם זה לפני כן לצורך השקעות או עניינים שוטפים. אותם מכשירים פיננסיים הם כאמור קרן הפנסיה, קרן השתלמות וקופות גמל. משיכת קרן השתלמות הוא כלי נהדר שיכול לעזור לנו בשלבים השונים בחיינו טרם הגענו לגיל פרישה. היות ואת קרן הפנסיה נוכל לממש אך ורק כאשר אנו מגיעים לגיל פרישה. את קרן ההשתלמות נוכל בתנאים מסוימים למשוך גם אם לא הגענו לגיל פרישה.
היתרון המרכזי בכך הוא שאנו למעשה יכולים לנצל את כספי החסכון שלנו, למשוך אותם, ולהשתמש בהם לכל דרך שאנו צריכים בחיינו הפרטיים כמו למשל רכישת רכב, רכישת דירה וכדומה כאשר הרווחים שלנו בקרן ההשתלמות אינם חייבים במס. עצם כך שהרווחים שנצברו אינם חייבים במס הופכת את קרן ההשתלמות למקור הון נזיל מאוד אטרקטיבי לבעלי קופות שניתן לפרוע אותן. לכן אם עד היום חיפשתם הון נזיל מכל מיני אפיקים שונים כמו הלוואה מהבנק או החזר מס הכנסה, ייתכן שכדאי לכם לבדוק אם אתם יכולים למשוך את כספי קרן ההשתלמות שלכם.
מתי ניתן למשוך את כספי קרן ההשתלמות
יש לציין כי לא תמיד נוכל למשוך את כספי קרן ההשתלמות שכן עלינו לעמוד בתנאים מסוימים. אם למשל אנחנו רוצים לממש את הכספים הללו לצריכה פרטית או אפיקי השקעה כפי שציינו בדוגמאות קודם לכן כמו דירה או רכישת רכב חדש, על בקרן להיות בעלת ותק הפרשות של שש שנים לפחות.
רק לאחר שש שנים וותק של קרן, נוכל להשתמש בכספים אותם הפרשנו אליה. במידה ואנו בגיל זכאות ניתן למשוך את הכספים שצברנו בקרן לאחר שלוש שנות ותק. מעבר לכך, אם אנחנו רוצים למשוך את כספי הצבירה בקרן למטרות לימודים או השתלמות מקצועית נוכל גם כן למשוך את כספי הקרן לאחר ותק של שלוש שנים, אך כמובן שנדרש לתמוך את הסיבה במסמכים רשמיים של אותם לימודים.
המשיכה עצמה של כספי הקרן היא מאוד פשוטה והיא נעשית בעזרת מילוי טפסים על ידכם או על ידי סוכן הביטוח שלכם כאשר החלטתם שזה אכן מה שאתם רוצים לעשות. לאחר בדיקה של הטופס על ידי הגוף הפיננסי בו ניהלתם את הקרן השתלמות שלכם תקבלו הודעה רשמית עם הכספים להם אתם זכאים והכסף יועבר לחשבונכם זמן קצר לאחר מכן.
